Archive | Créditos de vivienda

¿En qué fijarse antes de comprar una vivienda?

departamento en ventaPara muchas personas el comprar una vivienda es el sueño de la vida, el tener la casa propia es el cumplimiento de una meta muy importante en la vida. Pero, hay quienes ven en la compra de una vivienda la oportunidad de un negocio muy rentable.

Sin embargo, antes de comprar se debe tener en cuenta distintos factores que te guiaran en la compra y así en un futuro no sientas que fue una mala elección. Se debe entender que comprar es uno de los desembolsos económicos de mayor cuantía a lo largo de la vida.

Antes de comprar debes tener en cuenta los siguientes factores:

  • Revisar la vivienda: lo más probable es que, quien decida comprar una vivienda ya ha visto muchos departamentos o casas, eso es ideal lo bueno es ver varios lugares para así lograr una buena compra. Por lo mismo, es ideal que se revise cada rincón de la vivienda como aspectos de la estructura, sus instalaciones y ver sus alrededor. Aunque , suene exagerado es bueno medir las habitaciones, los pasillos y las terrazas.

  • Preguntar a los vecinos: los detalles que puedan entregarlos vecinos son importante, ya que  son los que conocen toda la vida diaria en el sector. Ellos poseen un punto de vista, acerca de las inmediaciones de la vivienda, como la escalera o la propia casa o departamento que quieras comprar.

  • Ver el registro de la propiedad: es importante para el futuro comprador ir al Registro de la Propiedad para conocer los datos vitales sobre la titularidad y las cargas que pueda tener la vivienda. Es importante verificar que el número, calle y superficie coincida con la propiedad.

  • Consultar en la comunidad de propietarios: si la vivienda que estás comprando es usada debes considerar hablar con el administrador o la junta vecinal, dependiendo del tipo de vivienda, ya sea casa o departamento. Con esta simple averiguación, sabrás si el antiguo dueño está al corriente con los pagos de gastos comunes.

Antes de hacer entrega de cualquier dinero o endeudarse en un crédito hipotecario,  es importante verificar que la vivienda sea de la persona con la que se está haciendo el trato, así se evitará cualquier tipo de engaño. También, es importante no entregar dinero, a través, de un acuerdo de palabra, es necesario ir donde un ministro de fe, que  sería un Notario.

Remates de propiedades, la alternativa de compra que se ha masificado

propiedadesMuchos chilenos creen que las casas y departamentos nuevos son la única alternativa para ser dueños de su propia vivienda pero esto no del todo cierto. La verdad es que existen otros mecanismos que incluso pueden resultar más convenientes en materia económica, para estar informados de ellos sólo debes estar al tanto del mercado inmobiliario e investigar antes de concretar una compra.

Dicho esto ¿cuáles serían las opciones para comprar una propiedad? Además de la clásica búsqueda de opciones en las inmobiliarias y en los clasificados, existe la alternativa de adquirir propiedades a un precio mucho menor. Se trata de las propiedades cuyos dueños poseen deudas con el fisco o bien han sido requisadas por alguna razón: los remates.

En nuestro país los remates han cobrado importancia debido a que son más las propiedades que están disponibles para nuevo dueño debido al no pago de deudas de sus dueño. Esta sin duda es una oportunidad para quienes buscan una propiedad a buen precio, la única salvedad es que, por razones obvias, quien remate la propiedad debe documentar una parte del valor ofrecido en un periodo determinado que suele ser de un par de días.

Si la propiedad tiene toda la documentación en regla, es probable que un crédito hipotecario ya aprobado también sirva para completar el pago de la propiedad.

Considerando que cada día el precio de las propiedades aumenta más en distintas localidades de Chile, esta opción es también una alternativa para quienes han ahorrado y juntado dinero para invertir en bienes raíces, esto permite tener disponible una propiedad para arrendar, ya sea tal como está o inyectando un poco más de recursos para tener una propiedad amoblada.

De hecho, una propiedad amoblada permite obtener un arriendo mensual de hasta un 40 por ciento más que una sin muebles.

Créditos para vivienda aumentan monto de la deuda familiar

credito_viviendaEl nivel de endeudamiento de los hogares chilenos aumentó un 7,3 por ciento anual durante el tercer trimestre del presente año, así lo señala una noticia publicada por Economía y Negocios, en donde cita el Informe de Estabilidad Financiera presentado por el Banco Central a la Comisión de Hacienda del Senado.

Los créditos para la vivienda son la principal carga del presupuesto familiar que, pese a estatutos legales, muchas veces supera el 25 por ciento de los ingresos totales.

De acuerdo a este informe, si bien la deuda no se ha expandido demasiado, la razón entre ésta y los ingresos sigue siendo preocupante debido a que este último no aumenta. Es decir, los ingresos se mantienen, mientras que la deuda, aunque sea levemente, aumenta cada periodo.

En este aspecto, el aumento en los créditos para la vivienda es lo que más ha incrementado el costo de la deuda familiar. La deuda hipotecaria aumentó un 9,2 por ciento real en el segundo semestre, cifra similar a periodos anteriores y que se enmarcó en una ola de ofertones crediticios y un aumento en el precio de las viviendas.

El IEF muestra que los indicadores financiero siguen en positivo para la economía chilena y que los bancos, aún con la proyección de caída del 3 por ciento en el PIB para el 2015, siguen manteniendo una tendencia solvente y con capacidad de resolver la demanda interna.

En materia de créditos para la vivienda resta esperar cómo reacciona el mercado, y los clientes, respecto de los cambios incluidos en la reforma tributaria,m y que han pronosticado un aumento de hasta el 15 por ciento en el precio de las propiedades.

Esto será, en parte, lo que determine un aumento superior en 2015 en lo que respecta a la deuda familiar.

¿Cuáles son los requisitos para optar a un Crédito Hipotecario?

Las operaciones financiera más comunes que realizan los bancos, son los préstamos para que los individuos puedan optar a su casa propia. Por ende, los profesionales que se encargan de otorgarlos son especialistas en la materia, ya que dentro de su formación el curso de operaciones financieras fue parte fundamental al momento de estudiar.

bcnschool_operaciones_financierasPor eso, muchas veces el común de la gente desconoce cómo funciona un crédito de esta índole y qué es lo que debe hacer para conseguir uno en cualquier banco del país. Para optar a un crédito hipotecario, se deben cumplir con unos requisitos básicos que por lo general consideran en cualquier edificio de la banca:

  • Tener la mayoría edad.

  • No estar en Dicom.

  • 6 liquidaciones de sueldo y un contrato indefinido.

  • Dividendo final no debe exceder el 25% de los ingresos.

Cuando estos requisitos son cumplidos por parte de las personas, los bancos comienzan su evaluación dependiendo del tipo de trabajador que requiere un crédito de este tipo y solicitar una serie de documentos, que avalen su condición de trabajador dependiente, trabajador independiente, socio del negocio o rentistas.

De esta manera, cada banco cuenta con sus políticas internas en cuanto a la forma de evaluar a los individuos y los requisitos que les son solicitados a la hora de estudiar cada caso particular, dependiendo de la visión y misión que tenga cada banco. Por ende, las personas evalúan cuál es el más conveniente para ellos también, según la tasa de interés, el tiempo en que se apruebe, los papeles que les piden, entre otros.

 

BBVA señala que no se justifica tendencia al alza en precio de viviendas

credito_hipotecarioDesde hace unos meses, producto de la desaceleración económica, reforma tributaria y variación de la oferta, el precio de las viviendas se ha visto inmerso en un mundo de especulaciones. El crédito hipotecario, debido a la especulación al alza existente, vivió un auge impresionante en el segundo trimestre del año..

De acuerdo a información publicada por Diario Financiero, el que se sostenga un aumento en el precio de las propiedades ya no responde a la realidad económica y la recuperación del mercado. Así lo afirmó Jorge Selaive, economista jefe de BBVA en un informe denominado “Situación Inmobiliaria en Chile 2014″.

Según los datos de este informe, existe un desacople del 5,7 por ciento entre las alzas efectuadas por el mercado y los fundamentos que las explican. Esta situación se vería con mayor notoriedad en las comunas del sector oriente de la capital y en las comunas mineras del norte del país.

Citado por el medio financiero, Selaive sostuvo que la incompatibilidad se da porque “las alzas recientes se podrían explicar por un menor stock y tasas de crédito hipotecario históricamente más bajas, que obviamente llevan a la gente a comprar viviendas, pero no en un escenario donde el mercado laboral se deteriora y las tasas de interés suben“.

De acuerdo a estas declaraciones no habría razón para acelerarse en la contratación de un crédito hipotecario. La mejor opción es siempre cotizar la oferta, estudiar a fondo las opciones que ofrece el mercado y elegir la que mejor se adecue a nuestras necesidades. El sueño de la casa propia no tiene porque ser una condena eterna.

 

Experto afirma que decisiones de Gobierno han afectado el mercado inmobiliario

creditos_hipotecariosEste año el mercado inmobiliario ha vivido importantes variaciones, por un aparte se vieron las tasas de interés de créditos hipotecarios más bajas de los últimos 10 años, y por otro las modificaciones planteadas en la Reforma Tributaria auspicia un futuro complicado que afectará directamente sobre el precio de las viviendas.

De acuerdo a Gonzalo Gómez, gerente comercial de Proyecta Inmobiliaria, son precisamente las reformas y cambios impulsados por el Gobierno los que, sumados al debilitamiento económico mundial, han terminado por bajar la marcha al sector inmobiliario. Esto se ha visto reflejado en una menor inversión en nuevos proyectos y en la incertidumbre de los compradores que, pese a las bajas tasas de interés no ha sido tan motivados como para reactivar el mercado.

La poca reacción de los compradores y la disminución de la inversión de los bancos en el sector, de acuerdo a Gómez, implicaría un aumento del Spread (diferencia de compra y de venta de un activo). Asimismo, a esto contribuyen las nuevas restricciones, o requisitos para acceder a créditos hipotecarios.

Esta forma de financiamiento, ya sea a través de un banco, o de alguna otra entidad financiera, es para muchas familias la única y concreta oportunidad de adquirir su casa propia, es por eso que las trabas que se generen en el camino sólo terminan afectando a los sectores de la sociedad que no tienen la liquidez para comprar una propiedad al contado (los que sin temor a exagerar son el 99 por ciento de la población).

Pero una crisis en el mercado inmobiliario no sólo afecta a las empresas y consumidores, las repercusiones económicas van más allá puesto que se contribuye a las cifras de desempleo ¿Y el desempleo qué genera? Más incertidumbre económica y el incumplimiento de compromisos económicos adquiridos con entidades comerciales y financieras.

La venta de inmuebles pasa a tener IVA. Por lo que el cálculo será el precio de la vivienda que se deducirá de acuerdo al terreno. Ahora, esta es una de las modificaciones más importantes ya que afectará incluso los requisitos para el monto del pie. Ahora, según se indica esta modificación tiene  mayor consecuencia  sobre las viviendas que tienen menor valor , ya que el valor del terreno va en aumento a medida que el valor de la construcción sube.

A la vez, con la nueva reforma se ve un aumento a la tasa de impuesto de timbres y estampillas, esto quiere decir que para u na vivienda de 4.500 UF tendrá que pagar cerca de $69.000 más y para una de 4.500 UF el monto será más de $207.000.

En definitiva todo se trata de un círculo vicioso que inicia con un sector en dificultades pero termina afectando a toda una sociedad, sobre todo cuando ese sector es el de la construcción. De hecho, la clase media ya se esta viendo perjudicada.

 

Constantes bajas en tasas de interés de créditos hipotecarios

requisitos_credito_hipotecarioEl mercado inmobiliario ha vivido en los últimos meses momentos que definitivamente han otorgado dinamismo al gremio. y es que las tasas de interés han caído una y otra vez llegando índices históricos que a su vez han llevado a muchas personas a optar por crédito hipotecarios para adquirir una vivienda.

Quienes tienen la aspiración de obtener su primera vivienda propia, o simplemente desean un segundo inmueble a modo de inversión, deben cumplir con los requisitos que las entidades financieras exigen a los clientes para este tipo de productos. Aunque ciertamente estas exigencias han debido incrementarse en el último tiempo con el fin de discriminar mejor a los solicitantes ya que han sido muchos los que han querido aprovechar estas tasas bajas.

Sin ir más lejos, en agosto de este año los medios nacionales hacían eco de una tasa para créditos hipotecarios que llegó al 3,67 por ciento, situándose como la más baja de la última década. Y es que a la fecha la tasa record se sitúa en 2004 cuando las colocaciones alcanzaron una tasa de interés de 3,61 por ciento.

Los datos proporcionados por el Banco Central señalaron que las colocaciones a plazos superiores a 3 años pasó de una tasa de 4,36 por ciento, en diciembre de 2013, a una 3,67 por ciento

Esta baja en las tasas de interés de los créditos hipotecarios responde también a una tendencia general del mercado en donde las personas han decidido adelantar sus intenciones de adquirir una vivienda producto de las fuertes especulaciones respecto a una inminente alza en los precios debido a la entrada en vigencia , próximamente, de la Reforma Tributaria.

En otros productos financieros, el Banco Central también señaló que las tasas de créditos de consumo bajó 1.32 puntos porcentuales en los últimos ocho meses pasando de 26,06 por ciento el diciembre de 2013, a 24,74 en agosto de este año.

Documentación para acceder a crédito hipotecario, según ocupación

credito_hipotecario2Para cumplir el sueño de tener una vivienda propia muchas personas deben pasar mucho tiempo ahorrando para poder dar un pie y luego solicitar un préstamos que los ayude a cumplir su objetivo, mientras que otras ocasiones se cuenta con el valor total del inmueble y se decide pagar al contado para evitar endeudarse más adelante.

En materia de créditos hipotecarios, las entidades bancarias y financieras en general tienen plena libertad de pedir requisitos específicos a sus clientes para que éstos puedan optar al producto en su organización.

Finalmente, lo que hacen las instituciones es asegurarse de que el dinero que le va a prestar sea de vuelto y con intereses, éstos dependerán del tiempo que lo solicite. Por ejemplo, si pide un crédito a 12 meses sus intereses serán menores que si lo pide a 24 o 36 meses.

Aunque hay requisitos generales para acceder a créditos hipotecarios, las formas de pago y condiciones de quienes los solicitan se evalúan y tramitan caso a caso. Entre los factores que pueden influenciar esto se encuentran la edad del solicitante, el precio de la propiedad, la cantidad de años en que va a pagar, el tipo de propiedad y la ocupación.

Respecto a la documentación que se solicita a cada persona, ésta depende de la ocupación y su manera de acreditar ingresos.
Por ejemplo si se trata de un empleado a contrato, se exige el certificado de renta y de antigüedad laboral, las últimas liquidaciones de sueldo (3, 6 y hasta incluso 12, dependiendo del banco) y el certificado de cotizaciones emitido por la AFP, de los últimos 6 meses como mínimo. Para sacar este certificado lo puede hacer vía online, sólo debe entrara a su sistema de AFP y pedir una copia de forma gratuita, en el caso que ya haya solicitado una probablemente deberá cancelar por el nuevo documento o de lo contrario asistir a una oficina para que se lo entreguen.

Para los trabajadores independientes se pide la declaración de renta de los últimos 3 años y copias de las boletas de honorarios emitidas durante los últimos 6 meses. Si usted no ha guardado sus boletas, puede entrar a la página del SII y ver su situación y a partir de ahí sacar una copia impresa.

Si se trata de comerciantes y/o socios de empresas, se exigen la Declaración del Impuesto Anual a la Renta de los 3 últimos años (del solicitante y de las empresas en que participa), 3 últimos balances tributarios, 6 últimos pagos de IVA y para los socios, una copia de la escritura de la sociedad.

En el caso de los pensionados, si éstos cumplen la edad requerida entre la suma de años actual y el plazo de pago del crédito, se les exige la resolución que otorgó la pensión y los recibos del pago de su pensión de los últimos 3 meses. De todos modos hay instituciones que piden otros requisitos, como acreditar ingresos.

Conoce los requisitos para optar a créditos hipotecarios

creditos_hipotecariosEl sueño de la casa propia es una meta por la cual muchas familias pasan años ahorrando. Hoy en día la manera más efectiva de optar a una vivienda es con dinero solicitado a entidades financieras, como bancos y cooperativas, eso sí, estas tienen ciertos requisitos para acceder a créditos hipotecarios.

En primer lugar hay que aclarar que cada banco, o institución que otorga los créditos hipotecarios, posee sus propios criterios de evaluación para determinar si un cliente es o no rentable para acceder a este producto.

Pese a ello, existen requisitos generales que se solicitan a quienes desean este tipo de financiamiento. Entre ellos se destacan:

  • Tener una renta compatible con el dividendo que se tendrá que pagar mensualmente. Esto quiere decir que el monto no puede superar el 25 por ciento de la renta líquida mensual.
  • Poseer un nivel de endeudamiento compatible con el crédito que solicita.
  • Tener un buen comportamiento comercial, tanto el titular como su grupo familiar.
  • Incluir el seguro de desgravamen, el que suele ser tramitado por la entidad financiera. Si el usuario lo desea, puede contratar este seguros o los que quiera asociar con una institución de su elección.
  • Hay que tener la tasación de la propiedad, esta será solicitada por la institución financiera a los especialistas correspondientes.
  • Presentar la documentación pertinente que corrobore los antecedentes proporcionados en primera instancia a la institución financiera.

A estos requisitos generales, se pueden sumar exigencias mayores, hechas por cada institución. Éstas pueden variar también dependiendo de la ocupación del solicitante. Por ejemplo hay quienes  piden como requisito que sus rentas sean estables, quiere decir que no cambien mes a mes.

Hay instituciones bancarias que dan también este beneficio a extranjeros, pero siempre y cuando tengan la residencia definitiva, en cuanto a nuestros compatriotas hay entidades que piden un título universitario en donde se hayan cursado al menos 5 semestres e incluso algunos ponen como requisito la zona geográfica de quién solicitada el crédito, vale decir, que si usted vive muy lejos o en una zona de difícil acceso es posible que tenga menos posibilidades para adquirir la suma de dinero.

Otra de las exigencias que varían son la edad en que se puede solicitar el crédito hipotecario, en algunas la edad actual del solicitante y los años de plazo del crédito no pueden sumar más de 75 años, y en otras el límite se fija en los 80 años.

Debido a todos estos motivos, es muy importante que antes de  adquirir un compromiso financiero se informe de las condiciones y ventajas de todos las instituciones bancarias para luego tomar una decisión responsable.

 

Bancos en EEUU relajan exigencias para acceder a créditos

creditos_viviendaEl mercado inmobiliario en Estados Unidos se ha mostrado inconstante en los últimos años, con alzas leves usualmente seguidas de bajas. Como una manera de re-potenciar la economía más potente del mundo, la Reserva Federal señaló que los bancos optaron por relajar sus exigencias para otorgar créditos.

El crédito para la vivienda es, incluso en esta potencia mundial, el mecanismo más importante para acceder a una vivienda propia. Es por esta razón que las entidades financieras del EE.UU. han decidido relajar sus exigencias a quienes demandan este tipo de productos financieros.

Con esta medida también se ha aumentado la cantidad de personas que demandan los préstamos, lo cual es señal de una creciente recuperación de la economía nacional que, al menos en materia inmobiliaria, se encontraba en un constante sube y baja en los últimos años.

Los datos publicados pertenecen a una encuesta trimestral de la FED, realizada a altos ejecutivos de la actividad bancaria, en particular del área de crédito. Esta se realizó a 75 bancos estadounidenses y 23 instituciones filiales de bancos extranjeros, durante las dos primeras semanas de julio.

Este nuevo aire que toman las prestaciones de dinero en el mercado local, representan para Estados Unidos una gran ventaja que se suma para lograr un crecimiento importante y sostenido en lo que queda del año. Los créditos para vivienda no sólo benefician a las personas que acceden a ellos, también potencian el mercado.

Además, las entidades financieras no sólo se han concentrado en aliviar las exigencias al público general, sino que además las instituciones financieras locales han reducido las exigencias a las empresas para que accedan a préstamos de dinero.

Ventas de casas han aumentado al máximo

A partir del aumento en la facilidad de adquirir créditos para viviendas en Estados unidos, al mes de abril de 2015, la venta de casas usadas ha experimentado una tremenda mejoría, alcanzando su nivel más alto en 18 meses, también gracias a que más viviendas entraron al mercado.

De hecho, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) anunció que la venta de casas usadas aumentó en un 6,1%,  a una tasa anual de 5,19 millones de unidades, el mayor nivel en el rubro desde septiembre de 2013 y significando también la mayor alza porcentual desde diciembre de 2010.

Esto es un aliciente a la economía estadounidense, pensando que los sondeos de varios economistas proyectaban las tasas a solo 5,03 millones de unidades en marzo, el índice de viviendas caía junto con la bolsa y el dólar se depreciaba.

Ahora bien, ¿por qué ocurre esto solo con las casas usadas? Ocurre que la venta de casas se ha visto contenida por la escasez de propiedades en el mercado, lo que provoca un alza en el precio de las viviendas y un límite para las opciones de compradores potenciales, por ende estos prefieren buscar viviendas antes habitadas, considerando que estas debiesen ser más baratas y además, se ha fortalecido el mercado laboral.

 

Precios de viviendas podrían aumentar producto de la reforma

credito_viviendaLa reforma tributaria impulsada por el actual Gobierno ha generado discrepancias desde los distintos sectores, no solo políticos sino también de la economía. Entre los cambios planteados, las modificaciones a la franquicia tributaria, particularmente, podrían traducirse en aumento al precio final de las viviendas. 

El proyecto de ley que actualmente se encuentra en el Senado, contempla limitar el crédito especial IVA a la vivienda, esto en forma gradual, y además fijaría un tope de 2 mil UF para ellos.

A esta medida se sumaría la aplicación del IVA a la compra y venta habitual de bienes inmuebles; impuesto a la renta en ganancia de capital por venta de inmuebles y el aumento del impuesto de timbres y estampillas.

Est0 no ha sido impedimento para que en los últimos meses haya aumentado la demanda de créditos hipotecarios. Las personas están más decididas a optar por esta forma de financiamiento y los bancos hacen lo suyo para hacer que esa necesidad crezca, con ofertas más atractivas y enfocadas en “ofertones” que capten la atención de sus clientes.

Lo que está claro de momento es que, de mantenerse el proyecto tal como está a la fecha, las estimaciones de la Cámara Chilena de la Construcción, CChC, afirman que el precio de las viviendas puede sufrir un incremento de entre el 8 y el 13 por ciento. Es decir, por un lado se potencian los créditos para la vivienda y por otro se vaticina un aumento considerable en los precios de éstas.

¿Cómo evitar el alza?

De acuerdo a información de Portal Inmobiliario, el presidente de la CChC, Daniel Hurtado, afirma que para evitar el incremento en los precios de venta de las viviendas, y de paso “no castigar a la clase media”, el límite para el crédito tributario del IVA a la construcción debería bajar, de las actuales 4.500 UF, a 3.200 UF .

En cuanto al impacto de la reforma en los precios, el gremio discrepa con las cifras presentadas por el Ministerio de Hacienda que, en una reunión con ellos, situó el alza entre el 2 y el 4 por ciento.

Esta discrepancia, de acuerdo a Hurtado, se debe a que Hacienda realiza esta estimación en base a un monto específico. Por ejemplo, lo considera sobre una vivienda de 1300 UF, caso en que efectivamente dan los números presentados, mientras que la CChC sostiene que el cálculo debe realizarse también en viviendas de 3500 UF.

Estas diferencias de opinión lo que hacen es generar un ambiente de incertidumbre entre las personas que, en medio de todo, en definitiva no tienen claro qué es lo que ocurrirá una vez que la reforma entre en vigencia. Lo cierto es que de vivirse cambios muy radicales, es un hecho que los costos extras de vender propiedades pasarán directamente al bolsillo de quienes compran.

Analizando las opciones de ahorro para la vivienda

cuenta_ahorro_viviendaEl sueño de la casa propia es algo que motiva día a día a millones de chilenos y saber dónde ahorrar el dinero para conseguir esta meta es fundamental. Por esta razón es que las entidades bancarias ofrecen la opción de cuentas de ahorro para la vivienda, la que es un requisito obligatorio en caso de querer postular a un subsidio habitacional.

Un estudio del Servicio Nacional del Consumidor, Sernac, difundido a principios del presente año, detectó diferencias preocupantes entre algunas instituciones respecto del cobro de la comisión para mantención.

De las ocho instituciones analizadas, Corpbanca fue la que presentó el cobro más elevado por mantención llegando a las 0,476 UF ($11.170 aprox.) trimestralmente, si el cliente no posee el saldo mínimo exigido que, en dicha institución, corresponde a 5 UF. Esto en la modalidad de cuentas con giro incondicional, la que en el caso de Coopeuch y Banco Santander no se cobra.

Para este tipo de cuentas pero con la modalidad de giro diferido, mientras Banco Santander, BBVA, Coopeuch y Detacoop no cobran comisión, Corpbanca nuevamente se alza como la de mayor cobro, con 0,476 UF para quienes no poseen el saldo mínimo exigido de 5 UF.

Dónde ahorrar para una vivienda

Si se habla de cuentas de ahorro para la vivienda con la modalidad de giro incondicional, las entidades con la mayor taza de interés anual observada son Coopeuch y Banco del Desarrollo, ambos con un 0,2 por ciento. En el otro extremo se encuentran Corpbanca y Banco Santander con el 0,1 por ciento.

En tanto, en las cuentas con modalidad de giro diferido, Detacoop se ubica en primer lugar con una tasa de interés anual de 1,5 por ciento, seguida por Coopeuch con el 1 por ciento. Mientras, en la vereda de en frente, nuevamente se encuentran Banco Santander (0,1 por ciento), BBVA y Corpbanca (0,2 por ciento).

Con estos antecedentes, los interesados en juntar dinero para el sueño de la casa propia pueden determinar cuál es la institución que más atiende a sus intereses personales. El llamado siempre, antes de tomar decisiones, es a cotizar las oportunidades que ofrece el mercado y que se encuentran en constante variación.

Cómo decidir

Con estos antecedentes es mucho más sencilla la decisión de dónde solicitar un crédito para la compra de su vivienda propia. Sin embargo, ante una situación extrema de seguro se inclinará por la institución que le ofrezca lo más bajo en apariencia.

La recomendación es que, ante todo, mantenga la calma. La compra de una vivienda nunca será un tema urgente, es algo que requiere tiempo y meditación, de hecho no es recomendable que se precipite en la compra, ni en lo que respecta a la solicitud del crédito ni en la elección de la casa o departamento.

Para decidir que opción de financiamiento escoger debe analizar el costo total del crédito y la Carga Anual Equivalente. Y para la decisión final pida cotizaciones en tantas instituciones como sea posible, luego, cuando esté decidida, ponga especial atención en que se respete lo ofrecido al momento de cotizar.

Minvu busca facilitar el acceso a créditos de vivienda

Crédito para la vivienda

Como una forma de incentivar la compra de inmuebles, la ministra de Vivienda y Urbanismo, Paulina Saball, informó que el ministerio estudia alternativas para que los sectores medios tengan más facilidades de acceder a un crédito para la vivienda, esto en el marco del seminario “Bausparen, nuevo sistema de financiamiento para la vivienda en Chile”.

La idea es abordar de frente las dificultades y tramitaciones que hoy existen para el otorgamiento de los créditos, mediante el fomento de la participación de entidades crediticias y ajustando las leyes para que se apoye la adquisición de viviendas, así como la incorporación de otras vías de financiamiento y más incentivos.

De acuerdo a la ministra, son muchas las familias que no están sujetas a crédito por la informalidad en sus rentas o porque estas son muy bajas para el sistema crediticio, por lo cual es necesario que el Estado y el sistema financiero debatan sobre las opciones para mejorar esta situación.

Apoyando la vivienda propia

La aplicación de un crédito para la vivienda afecta bastante a la clase media, ya que no solo se trata de adquisición, sino también está la mantención y reparación de estas, por lo cual optar a la compra de una casa entre 800 y 1.200 UF, muchas veces conlleva varias dificultades. Entre ellas nos encontramos con que los bancos no entregan a todos las mismas oportunidades y las personas de clase media se ven afectadas debido a que son consideradas de alto riesgo para las entidades financieras.

Asimismo, la reforma tributaria pondría ciertas trabas para la adquisición de inmuebles, con un aumento de impuestos para viviendas bajo las 2.000 UF, por lo cual se hacen importantes nuevas medidas para impulsar el desarrollo. Sin duda esta es una medida que afectará el precio de las viviendas y se sumará a la dificultad de acceso a créditos.

Además, se busca que ante la falta de suelo, las familias tengan facilidad para concretar proyectos habitacionales, lo cual vendría a ser una piedra angular de las medidas, ya que se busca mayor equidad urbana y que en definitiva, todos los chilenos puedan acceder a un crédito para la vivienda, disfrutar de los espacios públicos y utilizarlos de la mejor manera posible.

Eliminar las brechas existentes en el sistema de adquisición de viviendas es un paso importante para lograr la igualdad y disminuir las diferencias sociales clásicas de las personas en lo que respecta al acceso a la casa propia. Después de todo este es un sueño de la mayoría de las familias de clase media y son éstos los que se ven más afectados ya que si bien poseen las ganas de tener su casa propia, en los papeles no son viables para el sistema financiero.

Tasas convenientes para créditos de vivienda

crédito para viviendaAl adquirir algún crédito para la vivienda, es recomendable analizar las tasas de interés que tiene cada modalidad de pago para determinar en dónde se puede ahorrar mayoritariamente. En esa línea, el Servicio Nacional para el Consumidor (Sernac), hizo un estudio que revela las comisiones que cobran algunas instituciones para mantener cuentas de ahorro para la vivienda de giro incondicional, obligatorias para subsidio, en donde la mayor tasa de interés fue detectada en un 0,20% y la menor de 0.10%, ésta del Banco Santander y Corpbanca.

En cuanto a la tasa de interés en cuenta de ahorro para la vivienda con giro diferido, fue de 1.5% determinada como la mayor tasa y de 0.2% como la menor, dada por Banco Santander y Corpbanca igualmente.

Importancia de los intereses

crédito viviendaEs importante considerar estos datos para generar un ahorro mayor, afiliarse con las instituciones que otorguen tasas de interés más accesibles y que esto dé como resultado un ahorro anual incrementado.

La finalidad de estos estudios es otorgar un conocimiento de las mejores opciones de créditos en el mercado, así como las menos beneficiosas o convenientes, ya que, en muchas ocasiones y al no considerar estos datos, se descarta la oportunidad de investigar y analizar cuáles son las tasas de interés de los créditos que otorgan las diversas instituciones, muchas veces, se accede a la oferta que aparentemente es la mejor, sin tomar en cuenta que existen otras posibilidades que ofrecen una mayor oportunidad de ahorro mensual, dando como resultado un ahorro anual que beneficia el crédito para la vivienda que se está adquiriendo.

Powered by WordPress. Designed by Woo Themes